10년간 매달 금을 모았다면? 수익률과 S&P 500 지수와 비교해보기

금과 주식은 투자자들이 대표적으로 선택하는 자산이다.
그렇다면, 지난 10년 동안 매달 50만 원씩 금을 모았다면
어느 정도 수익을 거둘 수 있었을까?
그리고 같은 금액을 S&P 500 지수에 투자했다면 결과는 어땠을까?
지금부터 데이터로 살펴보자.

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1. 금 투자: 10년간 매달 50만 원 투자

1) 투자 가정

• 매달 50만 원씩 금을 꾸준히 매입.
• 금 가격은 매달 평균 가격으로 매입했다고 가정.
• 10년 동안 투자 원금: 50만 원 × 12개월 × 10년 = 6,000만 원

2) 과거 10년간 금 가격 변화

• 2014년: 약 $1,200/oz
• 2024년: 약 $1,950/oz
• 상승률: 약 62.5%

3) 최종 결과

• 10년간 매달 투자한 금의 평균 매입 단가는 약 $1,500/oz로 계산.
• 현재 가격 기준으로 수익률 계산:
   

  최종 금 자산 가치 = 투자 원금 × (현재 금 가격 ÷ 평균 매입 단가) = 6,000만 원 × (1,950 ÷ 1,500) = 약 7,800만 원
  • 최종 수익: 7,800만 원 - 6,000만 원 = 1,800만 원
  • 수익률: 약 30%

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2. S&P 500 지수 투자: 10년간 매달 50만 원 투자

1) 투자 가정

• 동일하게 매달 50만 원씩 S&P 500 지수를 추종하는 ETF에 투자.
• 배당금은 재투자한다고 가정.

2) 과거 10년간 S&P 500 지수 변화

• 2014년: 약 1,800포인트
• 2024년: 약 4,500포인트
• 상승률: 약 150%

3) 최종 결과

• 10년간 평균 투자 수익률을 연평균 약 **10%**로 계산.
• 매달 투자 효과(복리)를 반영:
   

  미래 가치 = 매달 투자액 × [(1 + 연 수익률)^(기간) - 1] ÷ 연 수익률 = 500,000 × [(1 + 0.10)^10 - 1] ÷ 0.10 = 약 9,500만 원
  • 최종 수익: 9,500만 원 - 6,000만 원 = 3,500만 원
  • 수익률: 약 58%

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3. 금 vs S&P 500 지수: 비교

	금	S&P
원금	6,000만 원	6,000만 원
최종 자산 가치	약 7,800만 원	약 9,500만 원
수익률	약 30%	약 58%
수익	약 1,800만 원	약 3,500만 원

 

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4. 왜 이런 차이가 났을까?

1) 금

• 안정성: 금은 인플레이션과 경제 위기 상황에서 안정적인 자산으로 평가받는다.
• 제한된 수익성: 금은 배당이나 이자를 제공하지 않기 때문에,
  가격 상승에 의존한다.

2) S&P 500

• 성장성: 주식은 기업의 성장에 따라 자본 이익과 배당 수익을 제공.
• 변동성: 주식시장은 금보다 변동성이 크지만,
  장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있다.

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5. 어떤 투자 전략이 좋을까?

1) 금은 안전 자산

• 인플레이션이나 경기 침체기에 대비해 포트폴리오의 일부로 보유 추천.

2) 주식은 장기적 성장 자산

• 장기 투자 시 복리 효과로 금보다 높은 수익률을 기대할 수 있다.

3) 둘 다 활용하기

• 금과 주식을 적절히 분산 투자해
  안정성과 성장성을 동시에 확보하는 전략을 추천.

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결론

지난 10년간 금과 S&P 500 지수를 비교해보면,
S&P 500이 더 높은 수익률을 기록했다.
하지만 금은 안정성을 제공하는 자산으로,
경제 위기 시 포트폴리오를 보호하는 역할을 한다.